حكم السلفة العقارية (الإسكان)
م/ فتوى
حكم السلفة العقارية (الإسكان)
الحمد لله والصلاة على رسول الله وعلى آله وصحبة ومن والاه وبعد:
فقد وردنا سؤال عن قرض الإسكان الذي طرحه صندوق الإسكان العراقي..
وهو يتضمن ما يأتي:
1. القرض خال من الفوائد الربوية.
2. يقتطع المقرض نسبة 2% من مبلغ القرض على أنها أجور خدمات إدارية.
3. يقتطع مبلغٌ للتأمين على الحياة.
4. يتضمن غرامة جزائية على تأخير دفع الأقساط.
فما حكم أخذ هذا القرض؟
الجـواب:
أولاً– يجوز اقتطاع الأجور الإدارية؛ لأن تحميلها على المقرض ظلم له، وقد قال تعالى: ((فلكم رؤوس اموالكم لاتظلمون ولا تظلمون))
على ألاّ تكون هذه الأُجور في القرض تزيد عن الأجور المتعارف عليها للخدمات الأخرى غير القرض حتى لاتكون حيلة إلى أخذ الربا بأسم الأُجور،
فرد رأس المال من غير زيادة للمقرض لايكون ربا، وأجور التحميلات الإدارية التي تلحق القرض حق المقترض كي لايُظلم المقرض.
وطريقة حساب تكاليف الخدمات يمكن أن تتبع العرف؛ والممنوع هو الغبن الفاحش؛ أما الفروق اليسيرة فليست غبناً.
ثانيا– التأمين عقد باطل إذا كان عقد مراضاة بين الناس؛ لاشتماله على الغرر والمقامرة، لكنه جائز للمقترض إذا فرضته الدولة ولم يجد وسيلة للتخلص منه،
ودخول التأمين في عقد القرض بحكم القانون لابحكم الشرط؛ لذا لايضر بالعقد. والقاعدة الفقهية تقول: ((يغتفر في التوابع ما لا يغتفر في
غيرها)) والقاعدة الأخرى ((يُغتفر للشيء ضمناً ما لا يغتفر قصداً)) فقد يجوز تبعا ما لايجوز ابتداءً.
ثالثاً – الغرامة التأخيرية باطلة لا تجوز في القروض بحال ، لكن عمت بها البلوى في معاملات الدولة ، كغرامات تأخير أجور الاشتراك في
خدمات الماء والكهرباء والوكالات التجارية الرسمية ونحوها ، كلها دخلها هذا الشرط .
فيغتفر للمواطن التعاقد مع الدولة على أن يعقد العزم على الوفاء في الموعد المقرر حتى لا يضطر إلى دفع الغرامة فيكون مُوكلاً للربا .
وبناءً على ما تقدم نقول :
يجوز أخذ هذا القرض على أن يعقد الآخذُ العزم على وفاء الأقساط في مواعيدها ويسعى إلى ذلك ؛ حتى لا يضطر إلى دفع الغرامات ، فإن
أُعسر ، فالإعسار عذرٌ يبرر التأخر إلى حين الميسرة .
ونخاطب المسؤولين بإلغاء الغرامة التأخيرية ، ولا سيما أن الدولة قادرة على استيفاء حقها من دون هذا الشرط .
والحمد لله رب العالمين.
لجنة الفتوى / مجلس علماء العراق
ربيع الثاني 1433
